Prilikom korišćenja dozvoljenog minusa budite obazrivi, realno sagledajte primanja koja očekujete u narednom periodu, ali isto tako i troškove koji vam predstoje.



Brzloplet odlazak u dozvoljen minus, vrlo lako može da se pretvori u nedozvoljenu pozajmicu, naročito ako vam zakasni uplata zarade ili očekivanog prihoda ne stigne na vreme. U tom slučaju ne samo da ćete plaćati penal u vidu kamatne stope za nedozvoljeni minsu koja ide i do 98 odsto godišnje, već ćete biti i evidentirani u Kreditnom birou, čime umanjujete šanse za buduća zaduženja.

 

Ako već morate da idete u minus, koristite ga što kraće, da premostite određen finansijski problem. Banka obračunava kamatu na osnovu broja dana korišćenja minusa. Mesečne kamatne stope kreću se od dva do 2,5 odsto mesečno, odnosno i do 40 odsto godišnje. One se obračunavaju na osnovu broja dana kada ste u dozvoljenom minusu, a što znači što manje dana korišćenja dozvoljene pozajmice, manji je na kraju i iznos koji ćete izdvojiti kao cenu korišćenja minusa.

U slučaju da dozvoljeni minus koristite duži period, razmislite da umesto ove pozajmice uzmete namenski kredit, a sve u zavisnosti od potrebe, pošto je njihova cena ipak nešto povoljnijna. Kamatna stopa za keš kredite je od 14 do 28 odsto, slično je i za potrošačke kredite, dok je za korišćenje kartica od 19 do 35 odsto. Odlično rešenje su i čekovi na koji ne plaćate kamatu, tako da su oni idealno sredstvo za plaćanja na višemesečne rate.


Koliki je iznos dozvoljene pozajmice

    Najčeće do jedne zarade
    Ređe do dve zarade
    Maksimalno 500.000 dinara

Pokušajte da bez obzira što dobijete i do platu mogućnost zaduženja ne trošite ceo iznos. Optimalno rešenje je da periodično podiže novac po potrebi. To znači da ne uđete u dozvoljeni minus do punog limita na početku meseca jer se kamata za dozvoljeni minus obračunava za iznos koji se koristi i to na osnovu broja dana u korišćenju. Što manje dana i sa većim iznosom, manji je iznos kamate na kraju meseca.



Kamatne stope

    dozvoljen minus 20-40 odsto
    nedozvoljen minus od 50 do 98 odsto

Prosečna cena ostalih pozajmica

    Kredite kartice 23,31%
    Potrošački dinarski krediti 21,91%
    Potrošački indeksirani krediti 9,02%



Računica: Ako ste 1. decembra uzeli dozvoljeni minus u iznosu od 40.000 dinara, uz mesečnu kamatnu stopu od 2,5 odsto, godinu dana neizlaska iz minusa koštaće vas 12.000 dinara. Ali, računajte da po isteku morate da vratite osim 12.000 dinara koliko košta zapravo pozajmica, ali i 40.000 dinara što je iznos dozvoljenog minusa. Imajte na umu banke često umesto da kažu da je određena suma vaše zaduženje, kaže da je raspoloživi iznos, a to ne znači da morate za toliko i da se zadužute.


Koliko minus u proseku košta u svetu

Austrija 4,91%
EU 7,92%
Francuska 9,5%
Nemačka 9,62%
Grčka 11,01%
Srbija 34,85%


Izvor: Blic